很多人发现一个情况，就是自己和朋友月薪差不多，但每个月公积金账户里进的钱却差了不少。有人每月公积金两三千，有人却只有几百块。为什么不同公司缴纳的公积金金额会不一样？ 这其实是因为缴存基数、缴存比例、公司性质等因素的影响。


image.png


一、为什么不同公司缴纳的公积金金额会不一样？
公积金月缴存额由两个因素决定：缴存基数 × 缴存比例。两个公司在任何一个环节上的差别，都会导致最终缴存金额不同。
缴存基数不一样。 公积金缴存基数是职工本人上一年度的月平均工资。但问题在于，不同公司对“工资”的认定标准不一样。有些公司把年终奖、补贴、加班费都算进去，基数就高；有些公司只按基本工资算，奖金和津贴统统不算。同样是月薪一万的人，在不同公司的缴存基数可能相差三四千。
缴存比例不一样。 国家规定公积金缴存比例在5%到12%之间，单位可以在这个范围内自主选择。有的公司选12%顶格缴纳，有的公司选5%最低标准。基数相同的情况下，12%和5%的月缴存额差了整整一倍多。

公司性质和经营状况不一样。 机关事业单位和国企一般按12%缴纳，而民营企业往往在5%到12%之间灵活选择。生产经营困难的企业还可以申请降低缴存比例到1%至4%，或者申请缓缴。


二、公积金缴纳基数会不会影响养老保险金额？
这个问题很多人关心，那公积金缴存基数不影响养老金呢。
公积金和养老保险是两个完全独立的体系——资金池不同、管理主体不同、计算规则也完全分离。公积金是住房储蓄制度，养老金由社保部门根据缴费年限和社保缴费基数来计算。

虽然公积金基数和养老保险基数理论上都应该是职工上一年度的月平均工资，但实际操作中，两个基数经常不一致。社保基数有严格的上下限限制（通常是当地平均工资的60%到300%），而公积金基数可以在政策范围内由单位自主调整。所以不用担心公司公积金交得少会影响退休后的养老金，真正影响养老金的是社保缴费基数，不是公积金基数。


三、公积金缴纳是不是越多越好？
从存钱的角度看，缴得越多，账户里的钱就越多。这些钱虽然平时取不出来，但买房、租房、还贷的时候都能用，相当于一笔强制储蓄。
不过也要考虑到手工资的问题。公积金缴存额是从工资里扣的，缴得越多，每月到手工资就越少。如果当下生活压力比较大，需要更多现金流，那么低比例缴纳反而更合适。

还有一个需要考虑的点是公积金贷款额度。很多城市的公积金贷款额度与账户余额挂钩，缴存多、余额多，能贷到的钱也可能更多。所以到底是多缴还是少缴，要看个人的实际情况——近期有买房计划的，多缴可能更划算；短期内不买房、更需要现金的，低比例缴纳也不吃亏。


为什么不同公司公积金缴存金额不一样？这是因为基数、比例、公司性质共同作用的结果，也是在政策允许范围内的正常现象，另外，公积金基数是不影响养老金的，所以不必担心这一点，至于缴多缴少，就各有利弊了。